Avalvermittlung
Avalvermittlung
In unserem zweiten Kerngeschäftsfeld „Bürgschaften und Kaution“ betreuen wir Unternehmen und Konzerne in der Avalvermittlung. Unser erfahrenes Team steht Ihnen gerne zur Verfügung, um Ihnen für Ihr Geschäft die bestmöglichen Lösungen zu bieten, die genau Ihren Anforderungen entsprechen.
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Avalkredite
Was ist ein Avalkredit?
Das Bankaval, oder auch Avalkredit ist eine Bürgschaft, oder eine Garantie, welches ein Kreditinstitut im Auftrag eines Schuldners gegenüber einem Dritten gewährt. Der Ablauf eines Avalkreditvertrags ähnelt dem eines herkömmlichen Kreditvertrags. Jedoch steht im Mittelpunkt des Vertrags die Übernahme einer Eventualhaftung durch eine Bank. Der Avalkredit bildet somit ein verbürgtes Zahlungsversprechen der Bank und wird in der Regel gegen eine Avalgebühr gewährt.
Was ist der Vorteil eines Avalkredits?
Der bedeutendste Vorteil eines Avals liegt darin, dass der Kreditnehmer keine liquiden Mittel aufwenden muss, da auf eine Hinterlegung verzichtet wird. Es fallen lediglich Avalprovisionen an. Kautionsversicherer haben seit Jahrzehnten einen anderen Ansatz als Banken. Banken müssen für einen Bürgschaftskredit, genauso wie für jeden anderen Kredit, Eigenkapital (BaFin) hinterlegen. Wer als Kunde ein Bankaval erhält, benötigt in der Regel keine Sicherheiten. Die Versicherer errechnen genau wie Banken eine Insolvenzwahrscheinlichkeit, kombinieren diese dann allerdings mit Ihrer Ausfallstatistik für die einzelnen Bürgschaftsarten. Hieraus ergeben sich fundamentale Unterschiede in der Bewertung der Sicherheiten, die Sie als Unternehmer hinterlegen müssen.
Welche Aval-Formen gibt es?
Anzahlungsaval: Absicherung eines Anzahlungsbetrags.
Vertragserfüllungsaval: Sicherung von Vertragserfüllungs- und Schadenersatzansprüchen.
Bauhandwerkersicherung gem. § 650f BGB: Schutz des Auftragnehmers, weil in ein Bauwerk eingebaute Materialien in das Eigentum des Grundstückseigentümers übergehen und vom Auftragnehmer nicht mehr entfernt werden können, wenn der Werklohn ausbleibt.
Leistungsaval: Bereitstellung von Sicherheiten bis zur vollständigen Leistungserbringung bzw. Warenankunft.
Gewährleistungsaval: Sicherung eines Gewährleistungsanspruchs des Investors oder Bauherrn.
Mietaval: Absicherung eines Mietvertrags durch eine Bankbürgschaft anstelle einer Kaution.
Prozessaval: Verwendung beispielsweise bei Zwangsvollstreckungen von Immobilien.
Wechselaval: Verbesserung der Bonität von Wechseln.
Zollbürgschaft: Bürgschaft durch einen angemessenen Steuerbürgen.
